은퇴 후 삶에 대한 기대와 불안이 공존하는 가운데, 평균수명 연장으로 안정적인 노후 자금 마련이 어느 때보다 중요해졌다. 이런 시대적 요구에 맞춰 미주 한인사회에서는 ‘평생 월급’과 같은 안정적인 현금 흐름을 제공하는 어뉴이티(Annuity, 연금)가 주목받고 있다.

남가주 한인 최대 보험 에이전시인 솔로몬 종합보험의 자회사, 솔로몬 파이낸셜 솔루션의 앤디 김 본부장은 재정과 은퇴 플랜 전문가로서 맞춤형 은퇴 설계 서비스를 제공하며 신뢰를 얻고 있다. 그는 “어뉴이티는 가입자가 일정 금액을 납입한 후 일정 기간 또는 평생 동안 정기적인 수입을 보장받는 금융상품”이라며 “안정적인 노후 생활을 준비하는 데 필수적”이라고 강조한다.

어뉴이티는 크게 세 가지 유형으로 구분된다. 첫째, 고정형 어뉴이티는 정해진 이자율을 보장해 안정적 수익을 원하는 보수적 투자자에게 적합하다. 둘째, 변동형 어뉴이티는 펀드나 주식 등 투자 성과에 따라 수익이 변동하며 높은 수익 가능성을 가진 대신 원금 손실 위험도 있다. 셋째, 지수형 어뉴이티는 특정 주가지수의 상승분을 수익으로 제공하면서도 하락 시 원금 손실을 방지하는 하이브리드형 상품이다.

단순히 노후 소득을 보장하는 데 그치지 않는 어뉴이티는, 세제 혜택과 상속 기능까지 갖추고 있어 은퇴 준비와 자산 승계에 큰 도움이 된다. 계좌 내 수익에 대한 세금이 인출 시까지 유예되어 복리 효과를 극대화하고, 가입자가 사망해도 남은 금액은 수혜자에게 상속된다.

앤디 김 본부장은 “소셜 시큐리티 연금과 어뉴이티를 조합하면 은퇴 후 기본 생활비를 안정적으로 마련할 수 있다”면서 “가장 중요한 것은 은퇴 목표와 재정 상황을 명확히 파악해 개인별 맞춤 플랜을 설계하는 것”이라고 조언한다.

그는 수년간 한인 사회에 신뢰받는 은퇴 설계 전문가로 활동하며, 고객 한 명 한 명의 상황에 맞는 최적의 어뉴이티 상품을 추천하고 있다. 안정적인 노후를 꿈꾸는 이들에게 앤디 김 본부장과 솔로몬 파이낸셜 솔루션의 전문 컨설팅은 든든한 길잡이가 되고 있다.

평생 월급처럼 은퇴 후 삶의 든든한 버팀목이 되어줄 어뉴이티, 지금부터 체계적인 준비가 필요하다. 전문가와 함께 나만의 은퇴 설계를 시작하는 것이 무엇보다 중요하다.

▲문의: (213)308-7878

▲이메일: akim@solomonus.com