이전 컬럼에 SBA 융자를 통해서 커머셜 건물을 구입하는 주제를 다룬 적이 있다. 이번에는 여러가지의 SBA 프로그램중에 한 형태인 Working Capital 융자에 대해서 다뤄보고자 한다. 워킹 캐피탈 론은 사업 운영에서 숨통을 틔워줄 수 있는 중요한 융자 수단이다. 사업을 하다 보면 매출이 줄거나 예상하지 못한 비용이 발생해 일시적인 현금 부족에 시달릴 때가 많다. 이럴 때 사업주가 단기적으로 현금을 마련할 방법으로 고려할 수 있는 것이 바로 운전자본 대출, 즉 워킹 캐피탈 론이다.

워킹 캐피탈 론은 말 그대로 사업의 일상적인 운영을 위한 자금을 마련하는 대출이다. 장기 프로젝트나 설비 투자처럼 대규모 자금이 필요한 대출이 아니라, 재고 구매, 급여 지급, 임대료 납부, 공과금 처리 등 기본적인 운영 비용을 충당하기 위한 용도로 사용된다. 다만 자금의 운영 용도는 확장성을 가지고 생각했을 때 상황에 따라서 비즈니스를 확장시킨 다든지 시설 확충, 더 나아가 부동산 등 추가 투자를 하는 형태로도 비용의 용도를 넓혀볼 수 있다. 일반적으로, 사업체의 신용 상태, 매출 규모, 업종 특성, 기존 부채 상황 등을 토대로 대출 승인 여부와 금리가 결정된다.

이 대출의 가장 큰 강점은 신속한 실행력 및 자금 운영의 유연성에 있다. 보통 소액 단기 대출로 분류되기 때문에, 장기 대출처럼 복잡한 심사 과정이나 대출 실행까지 긴 시간이 필요하지 않다. 신청에서 승인, 실행까지 며칠 안에 끝나는 경우도 있으며, 또한 융자형태의 특성상 부동산을 융자의 주체로 보지 않기 때문에 감정과정이 필요치 않고 세금보고의 기준으로 융자금액이 결정되는 면이 크므로 특히 긴급히 자금이 필요한 소상공인에게는 큰 장점이 된다.

일부 렌더들의 경우에서 사업주의 신용도나 매출 기록만으로 무담보 대출을 제공하지만, 신용 상태가 좋지 않거나 대출 금액이 클 경우 재고, 설비, 부동산 같은 담보를 요구할 수 있다. 무담보 대출의 경우 리스크가 높다고 판단되기에 상대적으로 높은 금리가 붙을 수도 있다는 부분은 상정해야 할 부분이다. 현재 미국 기준으로 소기업 대상 워킹 캐피탈 론의 금리는 연 9% 내외이며 사업 신용 등급과 시장 상황에 따라 큰 차이가 난다.

워킹 캐피탈 론은 자금 용도에 크게 제한이 없는 경우가 많아 유연하게 활용할 수 있다. 계절적 비수기에 대비해 자금을 확보하거나, 설비 고장이나 예상치 못한 비용 발생에 대응하거나, 갑작스럽게 대규모 주문을 받아 재고를 채워야 할 때 사용할 수 있다. 이런 상황에서 워킹 캐피탈 론을 잘 활용하면 현금 부족으로 사업 운영이 힘들어질 수 있는는 사태를 막을 수 있으며, 오히려 새로운 기회를 잡는 발판이 될 수도 있다.

하지만 주의할 점도 많다. 기존에 받아놓은 EIDL SBA 융자의 경우 상환을 잘 하고 있다면 전혀 문제 될 것이 없지만, 다른 SBA 가 남아있는 경우, 먼저 상환을 해야 하는 부분 등 신경을 써야한다.또한 상환 만기가 비즈니스의 리스의 남은 기간을 기준으로 결정되기 때문에 상대적으로 단기 대출인 만큼 모기지 금액이 높아질 수 있다는 것을 이해하고 있어야 한다. 단순히 당장의 자금 부족을 메우기 위해 반복적으로 대출에 의존한다면, 장기적으로 사업의 재정 건전성이 악화될 수 있다. 자금 부족이 반복된다면 왜 이런 상황이 발생하는지, 비용 구조나 현금 흐름에 문제가 없는지 근본적인 원인을 살펴봐야 한다. 대출을 통해 얻게 될 이익이나 기회가 이자 부담을 충분히 상쇄할 수 있는지도 꼼꼼히 따져봐야 한다.

워킹 캐피탈 론은 잘만 사용하면 비즈니스의 자금 운영성을 긍정적으로 이끌어 줄수 있는 방법이 될 수 있고 나아가 틔워주고 새로운 도약을 준비할 기회를 제공할 수 있다. 하지만 이 대출이 결코 만병통치약은 아니라는 점을 잊지 말아야 한다. 단기적인 자금 문제를 해결하는 수단일 수 있고 많은 잠재성이 있는 자금의 운영이 될 수 있지만, 결국 장기적으로 안정적인 재정 기반을 다지는 것은 결국 사업주의 전략과 노력에 달려 있다.

사업주라면 항상 자금 운용 계획에 대한 발상이 필요할 때가 많다. 상환 능력을 충분히 고려한 뒤 워킹 캐피탈 론을 활용하는 것이 현명하다. 워킹 캐피탈 론은 단순한 융자라는 개념을 넘어, 사업을 지탱하고 성장시키며 추가적인 투자를 유도할 수 있는 소중한 자금줄이 되어줄 것이다.

문의 (213)399-6391

<제이콥 리 드림부동산>