송정훈 보험인

지난 두 번의 칼럼을 통하여 허리케인의 위험성과 대비 방법 등을 알아보았는데 이번에는 다시 주택보험의 기본적인 내용으로 돌아가 보도록 하겠습니다. 주택보험료는 과연 어떻게 책정되는지에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 주택보험료는 주택이 위치하고 있는 지역, 주택의 건축자
재의 종류 등이 영향을 주는데 다음과 같은 것들이 고려됩니다.

주택이 위치와고 지역보험회사에서는 주택이 위치하고 있는 지역의 환경, 도심 지역인가 혹은 교외 지역인가 하는 복합적인 것을 고려하여 지역에 따라 각각 다른 보험료를 산출합니다. 그 지역 경찰서의 치안
능력과 소방서의 화재 진압 능력 등을 고려하여 보험료를 계산합니다. 조용한 교외 지역의 주택보험료가 복잡한 도심 지역보다 더 쌀 것 같은데 도리어 더 높은 경우도 있습니다. 그것은 범죄율은 도심 지역에 비해 낮을 수는 있지만 인가가 많지 않는 지역은 소방서가 멀리 떨어져 있어서 화재 발생 시에 소방차가 화재 장소에 빨리 도착하지 못해서 화재 진압이 늦어지는 경우가 많기 때문입니다.

더구나 도시에서 떨어진 지방일수록 도시처럼 풀타임으로 일하는 잘 훈련된 소방관보다는 자원으로 봉사하는 소방관(Volunteer Firefighter)들이 근무하는 경우가 많기 때문이기도 합니다. 제가 살고 있는 롱아일랜드 나소 카운티에도 그렇게 자원하여 일하는 소방관들이 파트타임으로
화재 사이렌을 듣고 출동하는 지역이 많습니다. 그래서 매일 몇 번씩 소방관을 호출하는 사이렌 소리를 듣기도 합니다. 제가 거주하는 동네도 매년 평균 800번의 사이렌이 울린다고 합니다. 뉴욕시내에서 살다가 처음에 이 동네에 왔을 때는 이 사이렌이 무엇인가 궁금했습니다. 한국에
서 민방위 훈련을 받고 자라온 저로서는 불안해하지 않을 수가 없는 소리였습니다.

그런데 그 사이렌 소리가 자원 소방관을 불러모으는 소리였던 것입니다. 제가 이 동네에 산 것이 25년이 되었지만 다른 더 좋은 호출방법이 없는지 지금도 그 소리를 매일 들어야 합니다. 그래도 그 사이렌 소리가 우리 집의 안전을 보장해주는 소리라고 생각하며 위안을 삼기도 합니다.
주택 건축자재의 재질대부분의 보험사에서는 목재(Frame)로 지어진 집을 벽돌(Brick)로 지어진 집보다 더 많은 보험료를 책정합니다.

독자 여러분은 누구나 어렸을 때 읽은 동화 중에서 돼지 삼 형제 이야기를 기억하시리라 믿습니다. 늑대에게 쫓기는 세 마리의 돼지가 각각 짚과 나무와 벽돌로 만든 집에 도망갔을 때의 이야기가 생각나시죠?

늑대가 짚과 나무로 만든 집은 불어서 날려보냈지만 벽돌로 만든 집은 안전하였다는 고전적인 동화인데 보험회사도 같은 이유로 보험료를 차별화 시키고 있는 것입니다. 아무래도 벽돌로 만들어진 주택이 화재 시에도 내구성이 뛰어나서 완전히 소각되지 않기 때문입니다.
그래서 만약 주택을 구입하실 때 선택하실 수 있다면 같은 값이라도 벽돌로 지어진 집을 구입하시는 것이 좋습니다. 참고로 알아 두셔야 할 것은 보험회사에서는 외벽의 3분의 2이상이 벽돌로 지어진 집을 벽돌집으로 인정한다는 것입니다. 아래층은 벽돌이고 이층은 목재로 되어 있다면 그 집은 벽돌집으로 인정하지 않습니다. 단 케이프 스타일(Cape Style)의 주택은 일층만 벽돌이라도 이층은 일층 거주면적을 반으로 보기 때문에 벽돌집으로 인정해 줍니다.

주택복구 비용
주택을 다시 짓는 비용은 지역에 따라 모두 다릅니다. 건축자재비용과 인건비가 지역에 따라 다르기 때문입니다. 제가 전에도 언급한 적이 있는데 지난 최근 몇 년 사이에 목재와 금속류의 건축자재비가 엄청나게 많이 올랐고 건축현장의 인건비가 올라갔으며 직원상해보험(Worker’s Compensation)을 비롯한 배상책임보험료의 급상승으로 건축업계의 공사비용이 올라갔기 때문에 그에 따라 보험료가 상승할 수밖에 없었습니다.

건축연대보험회사에서는 새로 지은 집을 선호합니다. 아무래도 새집이 전기배선이나 상하수도 배관에서 문제가 생길 염려가 적고 폭풍우나 화재의 위험으로부터 훨씬 안전하기 때문입니다. 새집은 더구나 새로운 건축법(Building codes)에 의하여 지어지기 때문에 더 안전하고 단단하게 지어질 수 있기 때문이기도 합니다. 자동차는 연식이 오래되면 책임보험만 들면 되지만 사실 주택은 오래되면 오래 될수록 더 확실하고 안전한 주택보험에 가입하여야 합니다. 그만큼 화재를 비롯한 보험 청구할 수 있는 위험 부담이 높아지기 때문입니다. 718-353-3500dsong516@msn.com
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