30년 고정 모기지 이자율이 거의 7%에 육박하고 있습니다. 그리고 최근 주택경기가 주춤하자 한동안 잠잠했던 렌트비가 드디어 제철을 만난 듯 뛰고 있습니다. 그럼 이번에는 뉴욕주에서 처음 주택을 구입하고자 하는 고객분들에게 제공되는 특별 융자 프로그램을 소개 하고자 합니다.
SONYMA(State Of New York Mortgage Agency 소니매)라고 일컫는 프로그램인데 얼마 전까지만 해도 이 프로그램의 주택 구입 상한가가 한인들이 주거 하는 뉴욕시와 그 인근의 주택 가격에 비해 터무니없이 낮아 크게 환영받지 못했습니다. 하지만 지난 4월 1일부터 그 상한가가 어느 정도 인상되어 충분히 고려해 볼만해졌습니다.
SONYMA에서 제공하는 프로그램은 크게 네가지가 있습니다.
1.Achieving the Dream
2.Low Interest Rate Program
3.Remodel New York
4.Construction Incentive program
위 4가지 프로그램 중 Achieving the Dream프로그램에 대해서 좀 구체적으로 알아보겠습니다. Achieving the Dream은 뉴욕주에서 주택을 처음으로 구입하는 저 소득자로 낮은 다운페이먼트에 아주 싼 이자로 융자를 받을 수 있도록 한 프로그램입니다.그럼 먼저 저소득의 기준과 주택 구입 상한가에 대해서 알아보면,
Achieving the Dream 적용 지역별 소득과 주택 구입 상한가
County Income Limits 1-Family 2-Family
Bronx $59,550 $429,610 $550,000
Kings $59,550 $429,610 $550,000
New York $59,550 $429,610 $550,000
Queens $59,550 $429,610 $550,000
Richmond $59,550 $429,610 $550,000
Nassau $64,240 $429,610 $550,000
Suffolk $64,240 $429,610 $550,000
Rockland $65,800 $429,610 $550,000
Westchester $67,240 $429,610 $550,000
(상기 가격 Limit은 주택구입 가격과 감정가의 높은 쪽을 말함)
Achieving the Dream프로그램 융자 적용 이자율
* 현재 이자율 5.125%
·Points 0
·연이율(APR) 5.125%
·융자기간(Loan Term) 30 년 고정 (Only)
·최고 융자% (Max Financing %) 97%
Achieving the Dream 융자 자격조건
1주택구입자 과거 3년 동안 주택을 소유하지 않은 자
확실한 직장과 2년 동안 소득 증빙 서류
크레딧 점수
소득 대비 지출 (Debt to Income Ratio 33/38)
다운페이먼트와 클로징 비용의 정확한 증빙.
위 자격 조건 중 몇 가지만 자세히 들여다보면 먼저 첫 주택구입자란 과거 3년 동안 주택을 구입하지 않은 고객을 말합니다. 즉 5년전 주택을 팔고 지금까지 렌트하고 있는 고객도 첫 주택 구입자 범주에 들어갑니다. 또 뉴저지에 직장을 갖고 있으며 뉴욕주에 주택을 구입하는 고객도
해당이 됩니다.
소득 대비 지출은 크게 둘로 나뉘는데 먼저 주택 관련 지출로 매월 소득 대비 주택 융자로 지불 되는 원금, 이자, Tax 그리고 월 주택 보험액 합의 비율을 말하며 그 백분율이 33% 미만 이어야 합니다. 다음은 위 네가지 주택 관련 비용에다 각종 월 지출금 즉 자동차 할부금, 크레
딧카드 할부금, 학자금 융자 등 페이먼트가 10개월 이상 남아 있는 것 합의 비율이 소득대비 38% 미만이어야 됩니다. 또 여기서 소득이라 함은 21세 이상으로 주택 구입 구성원 모두의 월수입 합계를 말합니다.
저희 한인들에게 취약한 은행 잔고 증빙(Asset)에 대해서 알아보면 SONYMA에서는 다운 페이먼트와 클로징시 필요한 자금원의 정확한 출처를 요구 하는데 일반 체크 구좌나 Saving구좌에 최소 2달 이상 예치되어 있어야 되며 현금은 1,000달러까지만 인정을 합니다. 또한 2년 전 구입한 땅으로 구입한 시기의 금액으로 인정이 됩니다. 물론 각종 Funds, CD, 401k 등도 증빙 자료가 구비 되는 것이면 가능 합니다.
Achieving the Dream 프로그램의 기타 조건들로는 융자 금액의 1% Lock In Fee Deposit가 필요합니다. 이 Deposit금액은 클로징시 클로징 비용으로 사용하면 됩니다. 그리고 최소 주거 공간이 500 스퀘어 피트가 넘어야 되며 그럴 가능성은 없어 보이지만 대지는 5에이커 미만이어야 됩니다. 그리고 다운 페이먼트가 20% 미만인 융자는 개인 모기지 보험(Private Mortgage Insurance)을 의무화하고 있습니다.
마지막으로 SONYMA의 다른 프로그램들과 더 자세한 정보는 www.nyhomes.org에서 찾을 수 있으며 이 프로그램들은 저희 은행 외에 시중에 많은 은행에서 취급하고 있습니다. 렌트로 살고 계시는 고객중 한분이라도 상기 조건에 맞아서 뉴욕주에서 시행하는 싼 이자의 혜택을 받았
으면 하는 바램입니다. 필자가 미국에 처음 왔을 때 들은 ‘자동차는 리스하고 집은 사라’ 라는 말이 새삼 기억나네요.
Peter Kwak, Sr Loan Consultant
C/P-(917) 696-3727 (c/p), NY-(631) 501-4105, NJ-(201)947-0267
e-mail address: dkwak@mandtbank.com & peterkwak@gmail.com
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