이자 수익 감소로 고전하던 한인은행들이 올 1분기에는 소폭이나마 개선 트렌드를 달성했다. 그러나 전 분기 대비 소폭 개선됐지만 전년 동기로는 여전히 낮은 수준이어서 수익 개선과 주가 상승 등을 위해서는 지속적인 이자수익률 개선이 필요하다는 지적이다.

남가주에 본점을 둔 6개 한인은행들의 올 1분기 평균 순이자마진(NIM)은 평균 3.48%로 전 분기인 2020년 4분기의 3.37%에 비해 0.11%포인트 상승했다. 그러나 전년 동기인 2020년 1분기의 3.67%에 비해서는 여전히 0.19%포인트 낮은 수준이다. <표 참조>

순이자마진은 고객에게 부과하는 대출 이자에서 고객에게 지급하는 예금 이자를 뺀 이자 수익률을 나타내는 것으로 은행 수익성의 핵심 지표다. 이자 수익이 전체 수익에서 가장 큰 부분을 차지하는 등 사실상 ‘이자로 먹고 사는’ 은행 입장에서 순이자마진 악화 또는 개선은 바로 순익 감소 또는 증가로 이어질 수 있다.

실제로 남가주 한인은행권의 올 1분기 순익은 순이자마진 개선 등에 힘입어 전 분기 대비 37.6%나 증가했다.

한인은행들의 순이자마진을 비교하면 한 때 2%대로 떨어지기도 했지만 지금은 6개 한인은행 모두 3%대를 유지하고 있다.

올 1분기 기준 CBB 은행의 순이자마진이 3.90%로 가장 높았으며 이어 오픈뱅크 3.80%, 퍼시픽 시티 뱅크 3.70%, US 메트로 은행 3.30%, 한미은행 3.09%, 뱅크 오브 호프 3.06% 순이다. 통상 자산규모가 큰 은행의 순이자마진이 자산규모가 작은 은행보다 낮은데 한인 은행권에도 적용된다.

순이자마진 트렌드를 미국 금융권으로 확산할 경우 오히려 기록적인 감소세를 보이고 있어 한인 은행권이 주류 은행권보다 선방하고 있다는 분석이다.

연방예금보험공사(FDIC)에 따르면 올 1분기 미국 전체 은행권의 순이자마진은 2.56%로 전 분기의 2.68% 대비 0.12%포인트, 전년 동기인 2020년 1분기의 3.13% 대비 0.57%포인트나 감소하며 역대 최저 수준으로 떨어졌다.

전국 4,978개 은행 중 91%를 차지하며 한인은행들도 포함되는 4,531개 미국 커뮤니티 은행들의 순이자마진은 전체 금융권 보다는 높지만 역시 하락세를 보이고 있다. 미국 커뮤니티 은행들의 올 1분기 순이자마진은 3.26%로 전 분기의 3.32% 대비 0.06%포인트, 전년 동기의 3.55% 대비 0.29% 포인트 하락하며 역시 역대 최저 수준을 기록했다. 남가주 6개 한인은행들의 평균 순이자마진 3.48%는 미국 커뮤니티 은행의 3.28%와 비교하면 0.22%포인트, 미국 전체 은행권의 2.56%와 비교하면 0.92%포인트나 높다.

한인은행들에 따르면 순이자마진 변동은 여러 요인들이 복합적으로 작용하고 있는데 ▲연방준비제도이사회(FRB)의 제로금리 정책에 따른 대출 이자율 하락 ▲코로나19 사태에 대비한 유동성 강화 차원에서 수익이 거의 발생하지 않는 현금 보유 증가 ▲급여보호프로그램(PPP)의 예상보다 낮은 이자와 수수료 등 수익률 ▲코로나19로 어려움을 겪는 고객에 대한 융자와 리스 대출 조정에 따른 이자 수익 감소 등이 주요 요인으로 작용하고 있다.

<글·사진 조환동 기자>