지난 주에는 크레딧 점수의 정정을 위해 컬렉션컴퍼니에서 요구하는 서류를 알려드렸다.

1. 자신의 I.D.분실자술서(I.D. Theft(or Fraud) Affidavit). 2. 경찰 리포트(Police Report). 3. 본인 운전면허증 사본 등 (Copy of Photo I.D.) 4. 본인의 쇼셜카드 사본(Copy of Social Security Card). 5. 현재 살고 있는 곳을 증명하는 서류(Proof of Residency). 6. 크레딧 리포트의 첫째 페이지, 즉 악성연체기록이 나와있는 첫째 페이지. 이렇게 6가지의 서류를 깔끔하게 작성하여 우선 컬렉션컴퍼니의 담당자에게 팩스 또는 이메일로 보내 준다. 그리고 그 결과를 기다리면 되는데, 이렇게 보내주고 난 뒤 마냥 기다리지 말고 좀더 철저하게 처리하자.

즉, 우선 팩스, 이메일 등으로 보내주고, 새로 카피를 한 부 더 만들어서 컬렉션 컴퍼니의 주소를 찾아서 메일로 보내주면 더욱 확실하다. 그리고 팩스로 보내고 난 뒤 다시 전화를 해서 도착 여부를 물어보는 것이 좋다. 그 다음 이 회사가 이 일을 조사(Inspection)하는 기간이 보통 2주에서 3주 가량 걸리는데 일주일에 한번씩 전화를 해서 그 진행상황을 물어보는 것도 괜찮다. 우는 아이 젖 한번 더 준다고 자주 전화하고 자주 문의하면 그만큼 신경을 더 쓰게 되는 게 맞다.

그리하여, 2주 또는 3주 후에 이 회사에서 조사가 완료되면 “그 문제가 된 금액과 그 어카운트는 본인의 것이 아님이 판명되었으므로 저희들의 기록에서 제외하고 그 제외된 기록을 3개의 크레딧관리회사, 이퀴팩스(Equifax), 익스피리언(Experian) 및 트랜스유니언(Transunion)에 통보하였습니다” 하는 결과문을 편지로 받게 된다. 그러면 일차 컬렉션컴퍼니에서의 기록은 삭제되었지만, 아직까지는 3개의 크레딧 관리회사가 내 자신의 잘못된 악성기록을 완전히 지워줘야 본인의 크레딧 점수가 제대로 나오게 되므로, 각 기관으로의 확인이 반드시 필요하게 된다. 그냥 컬렉션컴퍼니의 말만 믿고 기다리지 말고, 그 회사에서 날라온 편지를 카피하여 한 부는 별도로 보관하고 한 부는 또 한번 더 각 기관으로 직접 메일로 보내는 것도 좋다. 이를 보낼 때, 처음에 컬렉션컴퍼니에 보냈던 각종 서류들도 함께 보내면 더욱 안심이 될 수 있다. 확인에 재확인을 해두자.

서류와 편지를 보내고 난 후 1,2주정도 지난 후에 각 크레딧 관리회사의 Customer Service로 전화해서 나의 악성기록이 사라졌는지 확인한다. 각 기관에서 악성기록을 지운 후에 보통 그 삭제사실을 편지로 보내주기도 하지만 편지 같은 것이 오지 않을 때가 자주 있기 땜에 본인이 스스로 확인하는 편이 낫겠다. 혹은 2,3주 후에 새로 정리된 나의 크레딧 점수가 얼마 나오는지 확인할 겸 한번 더 크레딧 리포트를 뽑아 보는 것도 좋다.

일전에 한 고객께서 크레딧점수는 700점 가까이 나왔는데 은행에서 주택대출을 받지 못한다고 하여 살펴보니 크레딧 히스토리들은 모두 3년씩 되는데 그 크레딧 항목이 한두개 밖에 되질 않는다. 내용을 살펴보니, 신용카드 1개, 백화점 카드 1개, 그리고 나머지 카드 1개 이렇게 모두 3개의 카드만 쓰고 있어서 점수는 좋은 데 항목이 너무 없어서 심사에서 어렵게 되는 경우에 해당되는 것 같았다. 아시는 것처럼, 신용이 좋은 사람들에게는 여러 종류의 카드회사가 신용카드를 만들라고 하루에도 몇 통씩 Pre- Approved Letter 가 날라오는데, 보통 3,4개의 신용카드를 만들어 쓰시는 게 좋고, 기타 백화점카드, 전기, 전자회사 신용카드, 각종 브랜드의류회사 신용카드 등등 5,6여개 정도를 가지고 골고루 조금씩 쓰고 갚고, 쓰고 갚고 하면 크레딧이 상당히 올라간다.

또한 자신의 크레딧점수를 올리는 방법 중 하나는 각 은행신용카드마다 별도의 신용대출 한도금액(Credit Limit)이 정해져 있는데, 그 금액의 30% 정도만 골고루 사용하면서 사용 후 변제를 반복하면 본인의 크레딧이 빠른 속도로 올라간다. 다시 말하면, 가계 운용자금이 급작스럽게 8천불 정도가 필요한 경우, 신용한도가 만불인 카드에서 8천불을 그냥 다 뽑지 말고, 그 카드에서 3천불만 쓰고, 다른 1만5천불 한도의 신용카드에서 5천불 정도 쓰는 것이 더욱 효과적이란 이야기다. 그래야 은행과 신용기관에서 개인을 평가할 때, 이 사람은 한도가 만불이 있고, 또 만5천불이 있는데도 그 카드에서 30% 만 각각 쓰고 나머지는 여유가 있구나 라고 여기면서 크레딧 점수를 더욱 가산하게 된다. 이렇게 나누어 30% 미만으로 사용하는 것이 크레딧 점수를 올리는 지름길이다. (끝)

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<제이슨 성 발렌시아 Regency KJ Realty 대표>