수정 시가 기준은 상속에만 적용돼

<문> 제 어머니가 지난해 돌아가셨을 때 어머니의 유언에 따라 어머니 자산이 아버지에게 넘어갔습니다. 여기에는 시가 45만달러 정도인 부모님 집도 포함돼 있습니다. 어머니는 아버지와 47년 전 결혼하기 전에 그 집을 약 2만달러에 샀습니다. 소유권은 아버지 명의로만 되어 있습니다. 아버지가 어머니 사망일 현재로 시가를 새 수정 기준으로 조정 받나요?
<답> 아닙니다. 귀하의 어머니가 집에 부분 소유권을 갖고 있지 않았기 때문에 아버지는 작고하신 어머니의 주택 지분을 상속받은 게 아닙니다. 그래서 상속 프라퍼티에 대한 재평가 기준 규칙은 적용되지 않습니다.
그러나 귀하의 아버지가 주거지 판매 전 60개월 중 최소 24개월을 살았다고 가정해서 지난해 집을 팔았다면, 아버지는 연방 국세법 121항에 따라 50만달러 면세 수익을 신청할 수 있습니다.
그러나 아버지가 올해 이 집을 팔 계획이라면, 25만달러 개인세 면제만을 받을 수 있습니다.


모기지 완납하면 관련 증서 받아야

<문> 저는 8개월 뒤에 모기지 대출을 완납할 것 같습니다. 마지막 페이먼트를 한 뒤 은행에서 제가 무엇을 받게 되나요? 저희 부부가 유언을 통해 해야 할 게 있나요?
<답> 귀하가 마지막 페이먼트를 한 뒤, 귀하의 대출회사는 귀하에게 소유권에서 모기지나 신탁증서(deed of trust)가 없어졌다는 증거를 보낼 것입니다. 과정은 주마다 다릅니다.
일부 대출자는 귀하가 지역 공증사무실에 기록할 수 있도록 모기지 완납 통지서나 반환 증서를 보내기도 합니다. 다른 대출회사는 기록을 다루기도 합니다만, 귀하에게 수수료를 내도록 요구할 것입니다.
귀하가 60일 내에 서류를 받지 못하면 재빨리 조치를 취하세요. 이것은 매우 중요합니다. 모기지나 신탁 증서가 귀하의 소유권에서 제외되지 않으면, 귀하가 나중에 팔거나 재융자를 받으려고 할 때 즉시 일을 처리하기가 어려워질 것입니다


리버스 모기지 대출자격은 나이 기준

<문> 저는 78세입니다. 제 아내는 64세입니다. 저희는 시가 55만달러 정도인 집을 소유하고 있습니다. 저희는 최근 리버스 모기지에 대해 문의를 했고 잘 하면 한 달에 680달러를 받을 수 있다는 말을 들었습니다. 선납 수수료는 1만3,000달러입니다. 귀하가 최근에 리버스 모기지를 추천한 것을 저는 알고 있습니다. 이는 좋은 딜이 아닌 것 같아 보입니다. 무슨 다른 정보를 더 찾아야 하나요?
<답> 귀하의 나이와 집 가치를 기준으로 해서 일반적인 리버스 모기지를 받을 자격이 있습니다. 그러나 귀하의 아내가 앞으로 살날이 오래 남은 것 같습니다. 리버스 모기지 대출은행은 대출자격을 소유권을 가진 배우자 중 더 젊은 사람을 기준으로 합니다.
그래서 월 680달러 제안이 낮아 보이는 것입니다. 간단한 해결책은 귀하의 아내가 자신의 집 소유 지분을 귀하에게 넘기는 것입니다. 그런 뒤 귀하의 나이만을 기준으로 했을 때 리버스 모기지 대출자격이 높아지는지를 알아보세요.