이번에는 지난 칼럼에 이어 배상책임보험의 종류와 용어에 대해 설명을 하겠습니다. 우선 Premises & Operations Liability Insurance에 대해 알아보겠습니다. 이것은 배상책임보험에서 가장 기본적인 혜택으로 가입장소에서 발생한 인명이나 재산상 피해(Bodily Injury & Property Damage)에 대해 보상해 주는 것을 말합니다. 여기에는 건물소유주나 임대주 그리고 임차인(Owners, Landlords, & Tenants Liability Policy)이 모두 기본적으로 해당됩니다.
Liability Coverage 항목에 나타나는 첫 번째 사항은 Each Occurrence Limit입니다. 이것은 보험회사가 각 사건에서 발생하는 피해에 대한 소송에 대해 책임질 수 있는 최대한의 액수를 말합니다. 대개의 경우 30만 달러 정도는 보상해주는 보험이 기본적이나 일반적으로 100만 달러나 그 이상의 배상책임한도액을 많이 선택합니다.
그러나 사업규모에 따라 혹은 건물소유주의 요청으로 일정액수 이상의 배상책임보험을 구입하려고 할 때는 Excess Liability를 구입해야 할 수도 있습니다. 이것은 일정액 이상의 소송에 대비해 추가로 가입하는 배상책임보험을 말합니다.
다음으로 나타나는 항목이 General Aggregate Limit인데 이것은 보험회사가 일년 동안 최대한 배상책임을 지는 액수를 말합니다. Products Liability는 제조자에 의해서 만들어진 제품이나 음식물 등이 판매된 후에 생긴 문제에 의해 제3자가 피해를 입었다고 소송했을 경우 배상해주는 보험을 말합니다.
예를 들어 식당에서 판매한 음식이 상해서 식중독에 걸렸다고 소송할 경우 배상해 주는 보험이므로 음식을 판매하는 사업주들이 반드시 가입해야 합니다.
Completed Operations Insurance는 Contractor가 시공한 공사가 끝난 후 하자가 생겨 인명이나 재산상 피해를 입혀 제3자가 소송을 걸 때 배상해주는 보험을 말합니다.
Personal Injury는 잘못된 체포(Wrongful conduct causing false arrest), 개인 사생활 침해 피해(Invasion of Privacy), 인격적인 모욕(Libel), 중상(Slander) 등으로 인한 피해에 대해 소송이 있을 경우 배상해주는 보험입니다. 예를 들어 사업주가 절도범이라고 오해해 경찰에 신고해 체포된 사람이 사업주를 소송할 경우에 해당되는 보험입니다.
Advertising Injury는 광고주의 잘못된 광고로 인해 피해(An advertiser’s negligent acts and/or ommission in advertising)가 있다고 하여 개인 또는 집단소송(Civil Suit)을 당할 때 배상해 주는 보험을 말합니다. 광고주들이 제품이나 서비스를 제공할 때 구두(Oral) 또는 문
서(Written)로 만들어진 광고문안이나 선전의 잘못된 부분을 배상해 주는 것입니다.
Medical Payments는 제3자에 대한 병원비용을 보상해주는 보험입니다. 예를 들어 어떤 가게에서 넘어진 사람이 치료비를 요구했을 때 잘잘못을 떠나 일단 지급되는 치료비를 말합니다. 그러나 이 항목의 한도액은 일반적으로 5,000달러가 최대한의 액수입니다.
Fire Legal Liability는 화재가 발생해 보험가입자의 재산 피해뿐 아니라 이웃에게 불이 번져서 피해를 입혔을 때 가입자의 법적인 책임이 있을 경우 배상해 주는 보험입니다. Liquor Legal Liability는 술 판매에 따른 법적인 책임에 대해 가입하는 보험입니다. 따라서 술을 판매하는 업소는 반드시 가지고 있어야 하는 보험입니다.
Professional Liability는 전문직 종사자들의 배상책임보험을 말하는데 대부분 면허(License)를 받아서 일하는 직종의 사람들이 태만, 과오, 과실 등으로 발생되는 소송에 대비한 배상책임보험입니다.
회계사, 변호사, 보험인, 미용인, 네일업종 등이 해당되며, 의사(Malpractice)나 약사(Druggists Liability)들도 이런 보험가입이 필수적입니다.
기본적인 배상책임보험에 가입한 대부분이 자동적으로 다른 조항의 보험도 따라 온다고 생각하는데 대개의 CPP에서는 별도로 선택해야 합니다. BOP의 경우 업종에 따라 포함되는 경우도 있으나 반드시 자신이 어떤 배상책임보험 조항들을 가지고 있는지 확인하기 바랍니다.
이상과 같이 몇 가지 중요한 배상책임보험에 대하여 소개했지만 각 업종에 따라 필요한 것이 모두 다르므로 보험전문인과 상담해 필요한 항목들을 꼭 포함시키는 것이 좋습니다.Allstate Insurance Co. 뉴욕한인보험재정협회 이사/운영위원 718-353-3500
