아주 예전에는 어디를 찾아갈려면 종종 지도책(Thomas Book Guide)을 보면서 운전을 하고간 기억이있다. 그 때는 종이에다가 미리 조목조목 적어서 그데로 운전을하고 목적지에 도착을했었는데, 지금은 과연 어떠한가 ? 왠만한 차에 네비게이션와 스마트 폰 전화기에 지도 엡이 있어서 가야될 장소 주소만 입력하면 , 어여쁜 여성의 음성 가이드와함께 인공위성으로 가이드해주는 스크린을 보면서 원하는 장소까지 편안하게 안내를 해준다. 참으로 편하고 좋은 세상에 우리는 살고 있는것을 또 한번 느끼게하는것 같다. 우리들의 재정 계획, 특별히 우리 인생의 3/1 은퇴 생활 로드맵은 과연 가지고있는지? 만약 가지고 있으면 언제 재 검토을 해봤는지? 아니면 아예 없던지.. 아직까지도 어떤 분들은 이 질 문에 대해서 이렇게 말씀을 하시는 분들도있다. “ 설마 노후에 굶어 죽겠어? 계획을 안한다고, 그냥 그렇게 대충 살며는되지…”

여러분들 생활의 라이프 스타일은 각 개인마다 다 틀리고, 당연히 은퇴 생활의 라이프 스타일도 다 틀릴것이다. 그리고 거의 모든 사람들은 지금의 라이프 스타일을 은퇴해서도 계속해서 이어가고 싶은 소망들이 분명히 있을것이다. 만약 그렇다면 지금이라도 늦지않게 본인의 은퇴계획 로드맵을 한번쯤은 만들어보시고, 그 로드맵을 한번 따라서 게획을 세우시기를 바란다. 그렇게하시면 분명히 은퇴 생활 플랜 준비을 안하신분보다는 훨씬 나은 은퇴 생활을 하실것을 확신한다.

나의 은퇴계획 로드맵을 만들때 고려하시고, 중요시해야하는 내용들을 나이대 별로 한번 알아보도록하겠다.

먼저 50대 이전에는, 현재 가지고있는 자산의 내용들을 한번 리뷰해보시고, 은퇴에 관한 재정 플랜 상품들이 충분히 가지고 있는지를 점검해봐야한다, 가령 세금 유예 혜택을 주는 IRA, 401(k),Pension, Non-Qualified Plan 을 최대한 활용을 하고있는지 현제 재정 전문 담당자와 상담을 받기를 권유한다.

그 다음 나이 그룹으로는 바로 50대이다, 아마도 어느 나이 그룹 보다고 많은 것의 계획와 실천이 필요한 중요한 은퇴준비의 나이 그룹대 일것이다. 먼저 내가 가지고 있는 은퇴 구좌들을 최대한 적립 금액을 올려야한다.

만약 50 이 되었다면 (예 개인 IRA 추가 ＄1,000, 401(k) 추가 ＄6,500 , SIMPLE IRA추가 ＄3,000, 403(b) 추가 ＄6,500등) 추가 적립금액을 확인해봐야한다. 그 다음으로는 핼스케어에 들어가는 경비와 롱텀케어 경비에 관한 준비를 꼭 해야돤다. 참고로 현제 미국에 65이상 부부가 만성질병(Chronic illness)에 걸릴 확율이 50% 이상이다. 또한 어떠한 물가 지수보다도 가장 빠르게 수직 상승 올라가는것이 핼스케어 경비가 아닌가싶다. 그 다음으로는 과연 내가 가지고 있는 재산와 어카운들을 누구한테 물려준건지에 대한 생각와 플랜을 준비해야된다. 만약 어느정도 재산이 있을경우 또는 앞으로 재산이 많이 늘어날것의 상속계획 플랜도 준비해놔야한다.

다음에는 55세 그룹 대이다. 아마도 이 나이 그룹안에는 조기 은퇴을 생각하시는분들도 있을것이다, 만약 회사에서 주는 Pension 플랜이 있다면 (IRA 제외) 패널티 없이 일찍 뽑아쓸수있는 나이다. 또한 소셜시큐리티도 62 세부터 일찍 수령할건지등 을 생각해봐야할것이다.

본인의 나이가 59½ 되셨다면, 가지고있는 은퇴구자 401 (k) 을 미리 다른 연금 상품으로 옮길수있는 (In-service withdrawals) 방법들을 고려해보면 좋을것이다.

다음 65 세 그룹대는 메디케어의 옵션와 선택을 하셔야되고, 추가로 필요한 Supplement Insurance 을 알아봐야할것이다.

그 다음 마지막 70 세 그룹대는 가지고있는 은퇴구좌들의 RMD @ age 72 와 필요한 은퇴 생활비를 효율적으로 안전하게 평생동안 쓸수있는 계획 및 마지막 상속 계획을 점검하는 준비가 필요할것이다

본인의 재정 상황에 맞는 은퇴 로드맵을 준비해서 좀더 나은 은퇴 생활을 하시기를 바란다.

문의 (213)700-1069

mpark@empfn.com

<마이클 박 EMP 파이넨셜 대표>