친구, 가족 또는 그들이 신뢰하는 지인과 투자하여 돈을 잃었다는 사람들로부터 자주 전화를 받는다.

이 사람들 중 상당수는 누군가에게 단기에 높은 이자 대출을 해주었다가 돌려받지 못한 경험을 갖고 있다. 다른 이들은 부동산이나 비즈니스 벤처에 대한 투자로 엄청난 수익을 올리고 있다고 주장하는 사람을 믿고 투자했다가 손해를 보았다.

우리는 주변에서 너무 자주, 위험없이 비정상적으로 높은 수익률을 보장한다는 말을 믿고 투자를 하는 경우를 본다. 그러나 그들이 내 사무실에 전화할 때 쯤이면 이미 돈은 사라지고 투자한 곳과는 연락 조차 되지 않는다.

최악의 경우, 자신의 주택을 담보로 돈을 빌렸거나 은퇴연금을 해지하여 투자를 했다가 이제는 거리에 내앉는 신세가 되거나 연금 마저 사라져 앞으로의 삶이 막연해지는 경우를 보게된다.

자신이 아는 사람들과의 투자 또는 겉으로 보기에 유능하고 성공투자의 기록을 자랑하는 사람에게 투자하는 것은 심리적 위안은 되겠지만 투자가 건전한 지 또는 당신을 보호하기위한 문서가 충분한 지 여부와는 아무런 관련이 없다. 투자 기회를 철저하게 조사하고, 관련된 사람들을 조사하고, 진행 과정에서 가족, 종교 관계 또는 우정을 제쳐 놓아야 한다는 것이 강조하고 또 강조하고 싶은 말이다.

실제로 개인적으로는 모르는 사람들과 투자하는 것이 좋다. 그것은 감정과 개인적인 친밀도를 배제하고 투자기회의 장점에 집중하는 데 도움이 된다. 이 경험 법칙의 중요한 이점은 일이 불쾌 해지거나 나빠지면 적극적으로 당신의 이익을 보호하는 것을 주저하지 않을 것이기 때문이다.

대부분의 사람들은 가족이나 친구를 상대로 법적 조치를 취하게 되는 상황을 싫어한다. 그렇기 때문에 가족이나 친구가 많이 모이는 모임이나 종교는 너무나도 편한 대상이 된다. 당신이 이러한 부분에 대해 더 생각을 하되 누군가를 상대로 소송을 거는 것에 대해 망설인다면 그 사람과 투자하거나 사업하기 전에 신중하게 생각하는 것이 좋다.

그렇다고 해서 가까운 친구나 동료와 어떠한 경우에도 투자하지 않는다는 의미는 아니다. 다만 정확하게 상황을 파악하고 프로젝트에 들어가는 것을 고려해야 한다는 것이다. 이 사람을 상대로 고소할 수 없거나 이 사람을 상대로 불쾌한 편지를 보낼 변호사를 고용하지 않을 것이라고 생각한다면 프로젝트의 시작부터 모든 것을 문서화하여 나중에 문제가 발생할 가능성을 줄이도록 해야 한다. 아이러니하게도 친구나 가족과 더 많은 서류를 준비하고 변호사와 상의를 해야 하는데 오히려 이런 부분을 친밀도나 막연한 믿음을 바탕으로 덜 작성하게 되는 경우를 흔히 보게 된다.

어떤 투자기회와 마찬가지로 지인과 투자하거나 대출하기 전에 확인해야 하는 사항들을 미리 검토하는 것이 중요하다. 변호사를 통해 항상 당신이 하고 있는 일의 법적 구조를 확인하도록 해야 한다. 재무정보를 요구하는 것을 불편하게 생각하지 말고 통제할 수 없고 결정 권한이 없는 프로젝트에 투자할 때에는 당신이 보호받을 수 있는 담보를 확보해야 한다.

상당히 많은 사람들은 서면이나 담보로 아무 것도 정하지 않고 친구 또는 가족에게 수십만 달러를 빌려준다는 사실이 놀랍다.

공격적인 영업력의 접근, 비밀 유지 요청 또는 긴급하게 돈을 필요로 하는 사연, 보장을 하겠다는 설득과 같은 것을 유의해야 한다. 물어보기 힘든 질문들은 돈을 넘기기 전에 물어봐야 한다. 지인의 추천도 좋지만 다른 사람이 투자한 펀드에서 돈을 벌었다고 나도 똑같이 벌 수 있다는 보장은 없다.

요약하자면, 다른 사람들과 함께 투자할 경우 문서를 검토하고 투자 손실 위험을 살펴보도록 해야 한다. 좋은 변호사는 투자가 좋거나 나쁘다고 말하지는 않지만 그 투자기회가 적절하게 문서화되고 예상대로 수행되지 않을 경우 어떻게 보호받는다는 것을 알려줄 것이다.

문의 (310) 623-4424

<준 엄 CFPⓇ>