보험료 대출은 자격요건이 되는 대출인이 금액이 생명 보험료를 지불하기 위해 얻는 대출 또는 차입이다. 보험사들은 특별한 상품을 개발해서 외부 차입은 최소화하고 최대 수익으로 구성된 플랜을 만든다. 개인 또는 기업은 자산을 활용해 지정해 놓은 현금 흐름으로 수익을 낼 수 있도록 한다. 모든 보험료 대출 전략은 각 고객을 위해 맞춤형이며 다음과 같은 절차를 통해 정리 된다.

1. 어떠한 보험이 필요한지 분석하고 재무적 적정성을 파악한다.

2. 고객에 맞는 구성을 하기 위해 재테크 계획의 틀이 작성되고 모든 이해관계자와 내용이 공유되어 논의된다.

3. 고객이 동의 할 때 까지 다양한 변수들에 대한 조정을 한다.

4. 정식으로 은행과 보험사의 보험증서 인수 절차를 밟는다.

5. 보험증서는 보험사에서 발행한다. 보험자와 피보험자는 일반 생명보험과 비슷하게 구성될 수 있지만 변경불가 보험신탁(ILIT)의 틀에 맞추도록 적극 권장한다.

6. 고객은 대형 은행이나 금융기관으로부터 보험료 대출을 받을 수 있게 담보를 제공한다. 담보에는 주로 보험금 또는 단기성 현금과 현금성 자산이 포함되어 있다. 담보가 설정되면 은행은 보험사에 보험료를 지불한다.

7. 보험료 대출 상품은 매년 점검과 분석을 해서 좋은 성과를 꾸준히 관리해야 한다. 이 거래는 “한번 세팅하고 그냥 두는” 형식이 아니다.

8. 이러한 전략을 통해 형성된 보험이 충분한 현금가치가 형성되면 보험가입자는 대출받은 보험료와 해당하는 이자를 상환하는 절차를 시작한다.

보험료 대출은 많은 보험사에서 도입하는 전략적 상품 중 하나이며 자격요건에 맞는 고객에게만 제공되는 성품이다. 일반적으로 자격요건이 되는 고객은 최소 자산규모가 약 500만달러 이상 보유하면 가능하지만, 일반적으로 2,500만달러 이상을 갖고 있는 것이 이상적이며 다음과 같은 요건도 있을 수 있다:

·부동산 소유자

·개인사업 소유자

·멀티 패밀리 오피스

·기업 고위급 임원

·헤지펀드 소유자 또는 매니저

·사모펀드

·의료 전문가

·성공한 전문 자문 제공자

보험료 대출이 어떻게 중요한 재테크 수단이 되었나? 사망시 받게 되는 보험료에 대한 부분 뿐만 아니라 보험료를 지불하기 위해 다른 자산을 매각하거나 현금으로 전환할 필요가 없다. 그렇기 때문에 자산에 대한 투자기회를 잃지 않는다. 다른 장점은 다음과 같다.

·생명보험료 비용을 줄이거나 없애는 효과

·보험사의 이자율이 대출비용보다 우월한 수익을 기대할 수 있다.

·대출비용을 초과하는 수익을 낼 수 있도록 추가비용을 지불하지 않아도 된다.

·가입자가 현금으로 보험료를 비용처리 하는 것 보다 일정수준으로 보험료 지급이 유지되어 가입자가 생명보험을 추가 할 수 있는 기회가 있다.

·증여세를 줄이거나 해당사항이 없을 수 있다.

위와 같은 장점들이 당신이 고객에게 제공하는 다양한 상품과 좋은 전략으로 제공될 수 있을 것으로 예상된다. 하지만 전문 재무상담사와 법률전문가, 세무전문가와 꼭 상담을 통해 복잡한 전략을 고객에 맞춰 구성해야 한다.

문의 (310)623-4424

<준 엄 CFPⓇ>