파산을 신청한 대다수 한인들은 공통된 의문점을 갖고 있다. 이들은 어떻게 하면 빨리 신용기록을 쌓아 정상적으로 융자를 받을 수 있을지 관심을 갖기 마련이다. 신용기록을 좋게 만들기 위해 가장 먼저 해야 할 일은 신용 보고서 점검이다.


<1> 신용 보고서 기록 점검

중요한 신용기록을 관리하는 회사가 3개가 있다. 먼저 이들 회사에 연락해 신용 보고서를 주문한다.

이 기록을 검토해 보면 정확하지 않는 기록 혹은 잘못된 과거의 정보가 기재되어 있을 수 있다. 신용기록을 검토한 후 잘못된 점이 있으면 이들 회사에 잘못된 기록을 수정해 달라고 요청해야 된다.

금융기관은 에퀴팩스(Equifax), 트랜스유니언(TransUnion), 엑스피리언(Experian) 신용관리회사를 통해 신용기록을 조회한다. 3개 회사가 각각 다른 정보를 수록한 경우도 많다.

이들 회사의 웹사이트 주소는 다음과 같다.

에퀴팩스는www. equifax. com이며 트랜스유니언은www.transunion.com이고 엑스피리언은 www. experian.com이다.


<2> 무료 신용 보고서

신용 보고서는 1년에 1회 무료로 받을 수 있다. 3개 신용관리회사에 전부 연락해 신용 보고서를 받아 검토한다.

무료로 신용 보고서를 주문할 수 있는 전화번호는 877-322-8228이며 웹사이트 주소는 www.annualcreditreport.com이다.

다음 해에도 추가 신용기록을 무료로 받을 수 있다. 이 외에도 무료 신용기록 받을 수 있는 기회가 있다. ▲융자신청이나 크레딧카드를 신청한 후 거절당한 경우 ▲실업자로서 직장을 구하고 있을 때 ▲정부로부터 생활보조나 다른 도움을 받고 있을 때 ▲신분도용 또는 사기로 인한 피해 접수를 신청했을 때 ▲취업신청을 했으나 신용기록에 의해 부결당한 경우 또는 다른 반대급부에 의한 고용 거절을 당했을 때 무료로 신용기록 보고서를 요청할 수 있다.


<3> 돈을 지불하고 신용 보고서 주문

만약에 무료 신용 보고서를 받을 수 있는 조건에 해당되지 않으면 약 10달러 또는 이 보다 적은 돈을 내고 받아 볼 수 있다. 금액은 주마다 차이가 있다.


<4> 신용 보고서 주문 요령

신용기록을 주문할 때 신청자 이름, 주소, 사회보장번호, 생년월일을 기재해 통고해야 된다. 만약에 지난 2년 사이에 새 주소로 이사를 했다면 과거 주소까지 기재해 주어야 된다. 때로 신용기록회사는 신분 도용 방지를 위해 혼자만 알고 있는 특정 정보를 요구하기도 한다. 과거 주소, 과거 월부금 지불액수 같은 질문도 한다.


<5> 나쁜 신용기록 정리

나쁜 신용기록을 법적으로 수정할 수 있는 방법은 아래와 같다. 이것을 활용하면 나쁜 신용기록을 삭제 할 수 있다.

신용보고서를 받은 후 오래된 과거 정보가 기록된 것을 삭제해 달라고 요구한다. 과거 기록이 7년 이상 된 것. 일례로 소송사건, 판결 받은 것, 세금저당, 부채 징수 당한 기록, 영구보존 형사 기록이 아닌 형사기록 사항, 체납한 것, 어린이 양육비 체납 기록의 삭제를 요구한다. 파산 허락 또는 기각처분 받은 날로부터 10년 이상 된 파산기록 삭제를 요구한다.

만약에 융자신청 또는 신용카드를 신청한 회사가 신용 보고서를 요청했던 기록이 2년 이상 초과된 경우에도 신용 보고서에서 삭제를 요구할 수 있다.
정부에서 보증해 준 곳에서 신용기록에 나쁜 내용이 기재된 것 또는 학생 융자, 연방기관의 학생융자는 신용기록에 7년 이상 남아 있을 수 있다. 잘못된 신용기록을 바로 잡아준다며 선금을 받는 등 사기를 치는 곳이 많으니 주의가 필요하다.

토마스 서 변호사 <호프 법률 그룹>
(213)670-0068