주택 경기 침체로 집값 하락과 모기지 연체로 어려움을 겪는 주택소유주들이 ‘융자 수정(Loan Modification)’을 이용하려다 잘못된 정보로 낭패보는 경우가 많아 주의가 요망된다.

융자 수정의 취지는 주택 소유주와 모기지은행 간 합의를 통해 주택 차압을 피하는 것이다. 그러한 방안으로 은행측은 대개 모기지 이자율 하향 조정, 상환 기간 연장, 변동 모기지를 고정으로 전환하는 것 등 세 가지 중 하나를 제안한다.

그러나 최근 한인들의 피해 사례를 살펴보면 무턱대고 ‘모기지 이자율을 낮춰준다’는 광고성 메시지에 현혹돼 컨설팅업체를 찾는데서 발생하는 경우가 비일비재하다. 피해 사례의 공통점은 융자 수정 신청 자격조건이 되는지조차 확인하지 않은 채 컨설팅업체에 수수료를 미리 지급하거나, 컨설팅업체의 말만 믿고 모기지 상환을 일부로 연체했다가 나중에 크레딧이 더 나빠지고 은행측에 안좋은 이미지를 남기는 것 등이다.

롱아일랜드 로즐린 거주 박모씨 부부는 몇 개월 전 플러싱 소재 A컨설팅에 융자 수정을 의뢰하고 선불로 5,000달러 중 3,000달러를 지급했다. 그러나 모기지 이자율을 낮춰주겠다는 컨설턴트의 말만 듣고 자신이 융자 수정 신청 자격이 안 된다는 사실도 모른 채 모기지를 연체해 크레딧까지 나빠졌다. 이에 박씨 부부는 선불금 반납을 요청하려고 컨설팅업체를 다시 찾고 전화도 여러 번 했지만 한 달째 연락이 닿지 않는다며 법적 소송을 생각중이라고 말했다.

이같은 경우는 컨설팅업체가 수수료를 미리 받을 수 없도록 돼 있는 법 규정을 잘 모르는 데서 발생한 것이다. 법적으로 컨설팅업체는 수수료 선납을 요청할 수 없게 되어 있지만 상당수의 한인 컨설팅업체들이 선납을 요구하고 있는 실정이다.

백도현 소비자법 전문 변호사는 “융자 수정의 본 취지는 무조건 모기지 이자율을 낮추는 것이 아닌데도 컨설팅업체들이 이를 남용하면서 법적으로 금지된 선불을 요청하고 있다”며 “융자 수정을 문의하는 고객들과 상담하다보면 신청 자격조건이 안 되는 경우가 너무나도 많은데 대부분의 한인들이 이를 모르고 있다”고 말했다.백 변호사는 모기지가 몇 개월간 연체됐거나 단순히 경제적 형편이 어렵다고 해서 융자 수정을 신청할 수 있는 게 아니다. 최근 경기 불황으로 갑자기 실직 및 해고를 당했거나 근무시간이 줄어들었거나, 세금 공제 전 소득이 모기지의 2.5~3배 정도일 경우에 주로 융자 신청이 허용된다.

<정보라 기자>
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