지역 주택당국 상대하는 건 어려운 일

<문> 연방정부 주택 프로그램에서 렌트를 보조받는 섹션 8 세입자에게 집을 임대해 줘야 할까요? 다른 집주인과 대화를 나눠보니 더 혼란스럽습니다. 일부 집주인은 섹션 8 세입자가 좋다고 말합니다. 다른 사람들은 그 세입자와 주택 당국이 골치라고 말합니다. 어떻게 해야 할까요?
<답> 13년을 임대해 살았던 저의 가장 좋은 세입자도 섹션 8 수혜자였습니다. 한달 렌트로 자기 내고 싶을 때 10달러만 냈던 저의 가장 나쁜 세입자도 섹션 8을 받았습니다. 좋지도 나쁘지도 않은 섹션 8 세입자들을 저는 많이 겪어봤습니다.
섹션 8 연방정부 렌트 보조 프로그램은 저소득 세입자들이 깨끗한 주택을 누릴 수 있도록 도와줍니다. 섹션 8 세입자들은 소득의 30%를 렌트로 내고, 정부가 나머지를 부담합니다. 그러나 최고 렌트는 도시별로 다릅니다.
개념은 좋습니다. 이 프로그램은 특히 노년층에게 효과가 있습니다. 그러나 세입자나 집주인 모두 작성해야 할 서류가 엄청나게 많습니다. 또한 대개는 매우 나쁜 세입자의 크레딧을 체크하기도 어렵습니다.
제 가장 큰 불만은 어떨 때는 임의라고 느껴지는 지역 주택 당국 감독원의 연례 인스펙션입니다.
간단히 말해, 귀하가 빈 유닛을 좋은 세입자로 채우는데 어렵지 않다면 섹션 8 세입자에게 임대를 주는 부담을 피하세요. 보조를 받는 세입자 대부분은 감사하는 마음이 많지만, 지역 주택국 관료들을 상대하는 건 끔찍한 일입니다.


시간 갈수록 대출액 커지는 함정 조심

<문> 저는 “No negative am”이라고 적은 모기지 대출회사의 광고를 보았습니다. 무슨 뜻인가요?
<답> “Negative am”은 negative amortization(NA)의 줄임 말입니다. 모기지 네거티브 아모타이제이션은 변동금리 모기지(ARM)에서만 발생합니다.
이런 ARM의 대부분은 1∼10년 동안 고정된(locked) 월 페이먼트를 갖고 있습니다. 그러나 ARM 금리가 매월, 6개월, 일년에 한번씩 변동된다면 채무자의 월 페이먼트는 바뀌지 않는다고 해도 갚지 않은 이자가 모기지 잔액에 더해집니다.
그 결과가 NA인데, 채무자가 원래 빌렸던 것보다 더 많이 빚진다는 말입니다.
NA를 가진 ARM은 피하려고 노력하세요. 문제는 많은 ARM 대출자가 NA가 없는 1년이나 2년 이상 고정된 페이먼트를 가진 ARM을 제공하지 않는다는 것입니다.


채무 면제 받으면 과세 부담 발생 가능

<문> 8년 전에 저는 집 한 채 사서 5년간 그 곳에 살았습니다. 저는 이사를 나갔지만 그것을 팔 수 있을 거라고 생각하면서 월 페이먼트를 계속 냈습니다. 그 지역의 물 문제 때문에 집이 팔리지 않습니다. 저는 집을 비워둔 3년간 페이먼트를 낸 뒤 최근에 그 집의 소유권을 모기지 대출회사에 넘겼습니다. 제가 장기 양도소득 손실을 갖고 있나요?
<답> 대출회사가 귀하를 귀하의 모기지 의무에서 벗어나게 해줬기 때문에 귀하는 양도소득 손실보다 더 무서운 과세채무 면제상황에 놓이게 됐습니다. 채무 면제는 종종 과세가 됩니다. 더 자세한 내용은 세무 전문가와 상담을 하세요.